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Assistente Financeiro A.I.
Olá! Eu sou o Eurico, uma inteligência artificial especializada em gestão financeira pessoal e familiar.
Pelas novas regras do OpenBanking posso conectar com qualquer instituição financeira e te ajudar a criar a melhor estratégia para você organizar sua saúde financeira e atingir seus objetivos, de acordo com seu estilo de vida.
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Preciso de quanto dinheiro para alcançar a estabilidade financeira minha e da minha família?
Acompanhe suas finanças
COMECE A USAR AGORA
(EM BREVE)
Reflita sobre seu estilo de vida:
Como voce gera renda e usa seu dinheiro para ser feliz?
Pense na sua profissão e nas habilidades que você usa para gerar renda. Pense sobre o que te deixar feliz e melhora sua qualidade de vida.
Você tem apenas uma fonte de renda? Que outras fontes de renda você acha possível desenvolver?
Invista na sua educação, no desenvolvimento de novas habilidades e em outros atividades que gerem renda adicional para você.
Acredite que e possível viver com 70-80% do seu salário e investir os 20-30% restante.
Conexão bancária:
Está difícil fazer o orçamento na ponta do lápis? Para facilitar sua vida, o app Eurico está integrado aos principais bancos e corretoras no Brasil. Ele é totalmente seguro e somente você terá acesso às suas informações. Voce pode conectar quantas contas quiser.
Orçamento pessoal-familiar
Divida sua renda entre:
-
despesas pessoais/família para ter qualidade de vida e ser feliz;
-
poupança/investimentos, para alcançar seus objetivos de vida.
Da sua receita mensal, o quanto você separa para investir no seu futuro?
O quanto você gasta com despesas para viver?
Imagine que e possível viver o ano com 70-80% do seu salário e investir os 20-30% restante. Aplicando todos os meses 20% da sua receita, a uma taxa de 8% de juros ao ano, em 10 anos, você terá o equivalente a 24 anos de receita acumulada. Essa é a mágica dos juros compostos e do tempo ao seu favor.
Preparar e implementar um orçamento exige força de vontade, disciplina e colaboração de toda a família. Convide-os a participar dessa jornada. Juntos vocês alcançarão mais objetivos e seus filhos irão prender desde cedo a importância de saber fazer escolhas e ter disciplina.
É muito importante definir as datas das despesas para visualização e controle do fluxo de caixa. Planejamento é o que previne estourar o orçamento!
Planejando receitas
Começando por “Receitas” vá em "lançamentos'' e revise todas as receitas importados do seu banco, dos últimos 03 meses. Selecione as receitas que farão parte do seu orçamento. Faça os ajustes necessários em valor, descrição, data, categoria e recorrência.
Veja o quanto de dividendos voce recebe por mês de suas aplicações financeiras.
Planejando despesas
Da mesma forma proceda com o orçamento de "Despesas." Reflita sobre o seu estilo de vida e de sua família. Avalie quais despesas são realmente essenciais para a saúde e qualidade de vida de sua família. Consuma o que é importante para vocês.
Observe seus momentos de consumo por impulso e reflita se o prazer momentâneo é mais importante do que construir seus objetivos. Consumo não planejado consome 30% da sua poupança.
Poupança-Investimentos:
Vocês conseguem poupar regularmente entre 10 e 30% do rendimento familiar?
Para "Poupança", apenas lance o valor almejado. Importante criar uma relação entre o valor poupado com seus objetivos de vida. Sugerimos um "índice de poupança" entre 10% a 30% da sua receita. Faça os ajustes necessários no seu orçamento para alcançar melhores índices de poupança.
Você sabe qual seu Índice de Poupança? o quanto de sua receita você destina para investir.
O tempo e os juros compostos estão ao nosso favor. Quanto mais cedo começar a investir, mas cedo você consegue realizar seus sonhos e atingir sua independência financeira. Todos podemos conquistar a independência com trabalho e planejamento.
Fluxo de caixa:
A medida que for montando seu orçamento, acompanhe o gráfico do fluxo de caixa. A linha vermelha (despesa) não pode ficar maior que a linha verde (saldo).
Despesas essenciais
Agora veja os relatórios de despesas essenciais e não essenciais. Reflita se há oportunidade de redução de despesas. Converse com sua família e combinem o orçamento que deverá ser executado por todos.
Defina seus objetivos:
Os objetivos financeiros de uma pessoa e de uma família evoluem ao longo do tempo. Mudanças no estilo de vida, alteração de carreira, casamento, compra de casa, filhos e herança, podem ocorrer.
O planejamento financeiro é um processo compreensivo e dinâmico. Dos 25 aos 60 anos temos 340 meses para produzir, viver e construir patrimônio.
Objetivos são construídos, conquistados!
Reserva de OPORTUNIDADE: Isso trará segurança se algum evento futuro não planejado acontecer e no caso de você ficar sem receita por um período.
Investimentos, independência financeira e aposentadoria:
Tenha disciplina com seus investimentos. Se comprometa com ao menos 10% da sua receita para aplicar. Dos 25 aos 60 anos temos 420 meses para construir sua independência financeira. Tempo e juros compostos estão ao seu favor. Comece cedo!
Gerenciando seu orçamento:
Na página "Início" você terá o dashboard para acompanhar a evolução do seu orçamento.
Saldo Livre, Saldo Atual, Despesas a Pagar, Gráfico do Fluxo de Caixa,
Em "Orçamento Familiar" você pode acompanhar a evolução da "receita, poupança e despesas".
Sugerimos que uma vez por semana você vá na página "Orçamento - Despesas Futuras" e mentalize as despesas programadas para a semana seguinte.
Acompanhe diariamente a evolução do gráfico do Fluxo de Caixa. Ele começa o mês com os dados do orçamento e vai ajustando à medida que os dias passam e as despesas acontecem.
Procure executar seu orçamento com rigor. Avalie se as despesas não planejadas podem entrar no orçamento do mês seguinte.
Antes de tomar uma decisão de consumo não planejada, veja o impacto dela no seu fluxo de caixa.
Nunca tome uma decisão de consumo com base no seu saldo atual. O melhor é ver o saldo livre, que representa a diferença entre o saldo atual e as despesas futuras já programadas no seu orçamento.
Reflita sobre o seu estilo de vida, sua profissão e seus objetivos.
Tenha em mente que o tempo e os juros compostos são aliados de quem começa a poupar cedo e com regularidade.
Preparar e implementar um orçamento exige força de vontade, disciplina e colaboração de toda a família. Convide-os a participar dessa jornada. Juntos vocês alcançarão mais objetivos e seus filhos irão aprender desde cedo a importância de saber fazer escolhas e ter disciplina.
